Медицинская страховка в сша в 2022 году: стоимость, виды, плюсы и минусы оформления

• Жизнь в США, Медицина США

Медицинское страхование в США представляет собой довольно сложную, развитую структуру. Разбираем систему, самые популярные виды медицинских страховых планов Америки и их составляющие.
1 января реформой Дональда Трампа был отменен закон ACA (Affordable Care Act) от 23 марта 2010 года о доступной медицине и защите пациентов. Он предписывал всем легальным жителям США иметь медицинскую страховку. На сегодняшний день штраф за отсутствие страховки как таковой не предусмотрено. Это можно рассматривать, как спасение бюджета от лишних расходов. Однако медстраховка дает возможность значительно сократить расходы на медицинское обслуживание. Ведь без нее счета за услуги мед. учреждений могут достигать $300 000, именно поэтому стоимость обслуживания в сфере здравоохранения названа причиной банкротства №1 в США.

Медицинская страховка США подбирается исходя из нескольких критериев. Прежде всего, стоит определить к какой категории относится покупатель:

• малоимущий человек, безработный. В таком случае страховка будет оплачиваться за счет государства (Medicaid).
• человек с невысоким доходом и без страховки от работодателя. Здесь желающий оформить медицинскую страховку выбирает ее сам, но частично она будет оплачена государством.
• человек со средним и выше доходом и без страховки от работодателя. В этой ситуации человек оформляет медстраховку самостоятельно, исходя из своих потребностей, стоимости и т.д.
• человек с определенным доходом и со страховкой от работодателя. В данной ситуации у человека будет страховой план, который выбрал работодатель.
• человек старше 65 лет или инвалид. Ему положена субсидированная государством страховка Medicare.

Для детей предусмотрена специальная программа страхования (Children's Health Insurance Program — CHIP). Обычно она либо бесплатная, либо очень доступна по цене. В некоторых штатах она может покрывать расходы беременной женщины. В зависимости от включенных возможностей и их стоимости тарифные планы на медицинские услуги могут быть как эконом-класса, так и очень дорогими. 4 основные «металлические» категории основаны на соотношении оплаты мед.услуг «страховой компанией/застрахованным лицом»:

• Бронзовая (Bronze) — 60%/40%
• Серебряная (Silver) — 70%/30%
• Золотая (Gold) — 80%/20%
• Платиновая (Platinum) — 90%/10%

Также существует так называемый «катастрофический план» (Catastrophic), где процент покрытия расходов на здравоохранение от страховой компании ниже 60%. Он доступен лицам, моложе 30 лет или тем, кто потерял страховку. Этот вариант очень дешевый, но спасет тех, кто желает защитить себя в случае крайне драматического сценария.

Вне зависимости от того, какой именно план выбирает человек, он может рассчитывать на скидку, так как стоимость тарифа зависит еще и от уровня доходов. Подбор тарифа можно осуществить онлайн через сайт федерального правительства США, указав данные о себе (штат, семейное положение, доходы и т.д.)

Параметры медицинской страховки США

Каждый страховой план имеет свою комбинацию опций и возможностей. Прежде, чем остановить свой выбор на чем-то конкретном, необходимо уточнить все варианты сочетаний из следующих параметров:

1. Страховые взносы (Insurance premiums).

   Речь идет о ежемесячной выплате по счету страховой компании даже в том случае, если никаких мед. услуг в этом месяце оказано не было.

2. Франшиза (Deductible).

   В этом случае застрахованное лицо первые расходы на свое здравоохранение оплачивает сам до определенной суммы, рубежа. После того, как эта сумма будет полностью потрачена, за дело берется страховая компания.

Стоит отметить, что некоторые планы не включают эту опцию или же не на все медицинские услуги она может распространяться (например, исключать покрытие профилактических мер, вроде прививок и т.д.)

1. Совместное страхование (Co-Insurance). Данный параметр, который тоже может быть включен в страховой план (а может и нет), позволяет оплачивать определенный процент от той или иной услуги, оставшийся процент от ее стоимости покрывается страховой компанией.
2. Доплата (Сo-Payment). Опция делает возможным оплачивать не процент, а фиксированную для той или иной оказанной помощи сумму (за медикаменты, за визит к врачу, за обследование и т.д.).
3. Лимит на собственные расходы (Out-Of-Pocket Limit) и годовой лимит (Annual Limit). Первый ограничивает годовой расход средств застрахованного лица из собственного кармана, то есть, если сумма расходов за год превысила установленный лимит, то остальное покрывает компания. Во втором случае, наоборот, установлена определенная сумма, которую за год может выплатить уже страховая организация.

Почему предложено так много опций для того или иного тарифного плана? Так страховые компании хотят регулировать обращение своих клиентов, чтобы последние не посещали врачей по надуманным поводам и не тратили их деньги впустую.
С другой стороны, это удобно для пациента с хроническими заболеваниями, ведь и без того понятно, что посещения врача будут частыми и понадобится дополнительная финансовая поддержка. Или же, наоборот, молодые студенты могут не тратиться на дорогие тарифы медицинского страхования в силу молодости и отсутствия проблем со здоровьем.

Важно: исторически сложилось так, что стоматология и офтальмология всегда шла отдельно от общего перечня медицинских услуг.

В последнее время эти два направления стали включать в основные тарифные планы, но перед выбором той или иной медицинской страховки стоит проверять эти моменты заранее.

Кроме того, в последнее время все чаще в страховку включают виртуальную медицинскую помощь, особенно если речь идет о страховом плане от работодателя.

  Медицинская страховка также делится на несколько видов в зависимости от рынка услуг. Некоторые из них поощряют приверженность к одной сети клиник, аптек, производителей лекарств и т.д. Другие, наоборот, предполагают свободу и возможность обращаться к специалистам вне той или иной сети. Неважно, в каком штате человек проживает или какой из «металлических» планов он предпочитает, у него всегда есть выбор из следующих типов тарифов:

1. Эксклюзивный поставщик услуг (Exclusive Provider Organization — EPO). Он позволяет использовать страховку, если услуги были получены только в определенной сети учреждений и от определенной сети специалистов (за исключением скорой помощи).
2. Организация по поддержанию здоровья (Health Maintenance Organization — HMO). В данном случае застрахованное лицо имеет право обращаться к врачам и в лечебные заведения, которые заключили договор с HMO, это называется «в сети». Обычно по такой схеме за человеком закрепляется один терапевт, который выдает направления к другим специалистам. Здесь также может быть условие — проживать или работать в зоне обслуживания сети.
3. Баллы за услугу (Point of Service — POS). В рамках этого типа тарифа человек не ограничен в выборе и «вне сети», но он платит меньше, если пользуется услугами внутри нее. Здесь необходимо получать направление от своего терапевта, чтобы посетить того или иного врача.
4. Предпочтительный поставщик услуг (Preferred Provider Organization — PPO). По этому плану человек тоже может пользоваться услугами специалистов «вне сети». Но расходы на учреждения по договору будут ниже. Однако в данном случае застрахованному лицу нет необходимости получать направление от ведущего доктора.

Существуют у другие типы медицинских страховых планов, однако подавляющее большинство все же относится к одному из перечисленных.

 

Закон содержит положение, которое запрещает компаниям в течение года менять стоимость мед. страховок. Как следствие, купить ее в любой момент стало невозможным – для этого отводится определенный временной отрезок. Например, период покупки и смены плана на 2020 год начнется 1 ноября и закончится 15 декабря 2019 года. Существует период специального добора для особых случаев:

• потеря страховки
• изменение семейной ситуации (рождение ребенка, смерть члена семьи, развод/брак и т.д.)
• смена места проживания (переезд в другой штат/регион, смена сезонной работы с переездом, переезд в колледж и т.д.)
• особая ситуация (выход из мест лишения свободы, получение гражданства и т.д.)

  
Стоит ли говорить, что обдумывать этот вопрос и рассматривать все варианты необходимо заранее, чтобы подобрать то, что соответствует именно вам и вашей жизненной ситуации.

Источник

медицина США, жизнь в США

Источник: https://meet-usa.com/ru/article/medicinskaya_strahovka_ssha_2019/

Медицинская страховка для поездки в США — какой полис выбрать туристу в Америке?

Страховка для поездки в США не относится к обязательным документам, необходимым для туристической визы В2. Но в путешествии постоянно присутствует риск наступления неблагоприятных обстоятельств, из-за которых человек вынужден обратиться к врачу.

США — высокоразвитая страна в мире, медсистема которой отличается высококвалифицированной медицинской помощью гражданам.

Однако стоимость медицинских услуг высока даже для американцев, которые ежемесячно выплачивают по 250-300$ страховых взносов. Для туриста плата за медицинские услуги станет разорительной.

Страховка для въезда в США покроет не только возможные риски, возникшие на отдыхе, но и сэкономит нервы, деньги и время туриста.

Почему важно оформить медстраховку при поездке в США

Опытные путешественники советуют не рисковать и приобрести полис с повышенным покрытием. Риск путешествия по Америке без страховки не оправдан. Медицинская страховка для туристов в США позволит получить грамотную медпомощь в чужой стране бесплатно.

США — эта страна, у которой шесть климатических поясов, живописная природа и животный мир. Однако местная природа не всегда дружелюбна к людям.

Например, в северных штатах нередки случаи нападения на людей медведей гризли, которые в поисках еды появляются на окраинах городов.

Во время прогулок стоит пользоваться репеллентами. Москиты переносят инфекции, а укус клеща может заразить болезнью Лайма, вдобавок клещи встречаются также и в городских парках.

Растительный мир тоже не безобиден, как это кажется со стороны. На обочинах шоссейных дорог в изобилии растут ядовитые растения, например сумах ядовитый. Одно прикосновение к ним приводит к болезненным ожогам, которые сложно вылечить самостоятельно, потребуется госпитализация.

Если вы решили провести отдых на берегу океана, то учтите, что гигантские медузы наносят серьезные ожоги, часто опасные для человека. На побережьях штатов Флориды и Луизианы встречаются акулы. На западе материка проходят холодные течения, которые опасны для купающегося далеко от берега. А это предполагает вызов спасателей, который придется оплатить из собственного кармана.

В городе можно стать жертвой грабителей. Преступления против автотуристов тоже не редкость. Конечно, предусмотреть и уберечься от всего невозможно, но чтобы не усложнять себе жизнь, разумно побеспокоиться о медстраховке еще до поездки в США.

На что обратить внимание, выбирая страховку в США

Страховка в США позволит избежать значительных расходов. Один прием у терапевта без страхового полиса обойдется в $250–300, клинический анализ крови 80–150, если потребуется рентген — $200–300. Операция по удалению аппендицита стоит $30 000, вызов скорой с доставкой в госпиталь в среднем $1500, стоимость пломбы у зубного составит $300.

Важно: стоит учесть, что до предоставления платных медицинских услуг невозможно узнать их полную стоимость, счет будет выставлен только после лечения. Соответственно, не получится заранее оценить собственные финансовые возможности по оплате медуслуг.

Выбор медстраховки зависит от целей путешествия:

• будет ли турист заниматься экстремальными видами спорта;
• территория, по которой планируется путешествие (горы, побережье);
• управление байком;
• экскурсии в национальные парки, дикую местность (укусы ядовитых насекомых, диких животных);
• территория, где присутствует опасность наступления стихийных бедствий, таких как торнадо или ураган.

С чего начать оформление страховки в сша

О полисе стоит позаботиться заблаговременно. Страховка для выезда в США должна быть рассчитана на покрытие не менее чем в $50 000.

Опытные туристы предпочитают покрытие со $100 000, помня о дорогой стоимости медобслуживания. Если планируются частые поездки в Америку, то лучше выбрать годовой полис с конкретным количеством застрахованных дней.

При каждом пересечении границы застрахованные дни начинают расходоваться.

Для покупки страховки потребуется только заграничный паспорт и точные даты поездки.

Прежде всего важно проверить, имеет ли страховая аккредитацию в США. Аккредитация в США СК и компании-ассистанса гарантирует, что застрахованному будет предложена оптимальная программа поддержки в Америке.

Assistance (ассистанс) — это сервисная организация, у которой с медицинскими учреждениями США заключены договора на медобслуживание застрахованных туристов. Поэтому выбор надежного ассистанса очень важен. Стоит учесть, насколько быстро отвечают операторы сервисной службы, с какими госпиталями сотрудничают, как профессионально добиваются результата.

По отзывам на 2018 год лучшими компаниями-ассистансами по США считаются:

• Mondial Assistance (тот же Allianz Global) — быстро направляет в медучреждение;
• Europ Assistance;
• AXA Assistance;
• Tripinsurance — впечатляющая сумма покрытия до $1 млн;
• КЛАСС-Ассист.

Наличие франшизы

Франшиза — это та часть страховой суммы, которая не возмещается страховщиком, ее застрахованный оплачивает самостоятельно. Конечно, это не всегда выгодное условие договора страхования, лучше чтобы франшизы не было в медстраховке.

Франшизы бывают нескольких видов, но преимущественно используются две: условная и безусловная.

1. Условная. Смысл условной франшизы в том, что если размер медпомощи меньше указанной суммы франшизы в договоре, то страховщик ее не оплачивает. Если сумма больше, то расходы по ущербу возмещаются страховщиком в полном объеме. Например, при франшизе в $150, если оказана помощь на $120, расходы не компенсируются. А если на лечение потрачено $160, то страховая оплачивает расходы полностью.
2. Безусловная, или вычитаемая. При вычитаемой франшизе в $150 при расходах на лечение менее этой суммы страховщик ничего не возмещает. Если расходы свыше $150, то выплачивается разница между ущербом и франшизой: $170 (расходы) – $150 (франшиза) = $20 — ущерб, который покроет страховщик. Страхование с вычитаемой франшизой наименее выгодный вариант страхования.

Важно: франшиза оплачивается не один раз, а каждый раз в случае нового страхового случая.

При покупке медстраховки стоит обратить внимание на пункт договора по франшизе или попытаться найти страховку без франшизы.

Какие страховые случаи учитывает медстраховка

Базовый страховой полис включает минимальные страховые случаи:

• возмещение расходов по неотложной медицинской помощи, госпитализации, диагностики и лечения;
• экстренная хирургическая и стоматологическая помощь;
• расходы по возвращению на родину в случае болезни или смерти;
• расходы телефонных переговоров по мобильной связи с ассистансом.

В зависимости от цели путешествия стоит позаботиться о включении дополнительных опций в полис:

• возмещение расходов по возвращению детей на родину;
• травмирование во время занятий активным спортом;
• визит родственника при госпитализации застрахованного;
• страхование на случай отмены путешествия, утери багажа;
• услуги по юридической помощи, переводчика;
• гражданско-правовая ответственность перед третьими лицами;
• активные виды спорта и др.

Страховка для выезда в США не покроет:

• расходы, которые превысили пределы страхового покрытия;
• хронические болезни, проявившиеся до приезда в США;
• случаи, которые наступили в результате алкогольного или наркотического опьянения;
• случаи, связанные с беременностью и родами;
• иные случаи, указанные в договоре страхования туриста.

Стоимость туристических страховок в США

Базовая страховка для туристической поездки в США на 14 дней обойдется в пределах 2750–4600 рублей в зависимости от опций покрытия.

При покупке полиса во время путешествия стоимость повысится на 15–30%.

Перед покупкой стоит изучить условия, которые предлагает страховая, и покрываются ли предполагаемые активности размером страхового возмещения. Страховка оформляется на двух языках: русском и английском.

Цена медицинской страховки в США для россиян зависит от:

• срока пребывания в Америке;
• страховой организации, которая оформляет полис;
• размера покрытия;
• включения дополнительных опций (управление автомобилем, байком, активные виды спорта, отмена или перенос сроков путешествия и иные)

В таблице сравним стоимость медстраховок сроком поездки на 15 дней туриста 33 лет с одинаковым покрытием.

Наименование страховой компании	Покрытие страховки	Количество предлагаемых опций	Стоимость в рублях
Абсолют Страхование	$50 000	базовый полис	1230
Арсеналъ	$50 000	базовый полис	1565
ВТБ Страхование	$50 000	включено 2 добавочные опции	1760
Уралсиб Страхование	$50 000	включено 6 добавочных опций	2020
Tripinsurance	$50 000 $50 000 $1 млн	базовый полис расширенное покрытие максимальный лимит	2856 3816 5525

Стоимость дополнительных опций у Tripinsurance:

• горные лыжи, сноуборд — 1673 рублей;
• страхование несчастного случая с покрытием в $10 000 — 292 рублей;
• гражданско-правовая ответственность перед третьими лицами с покрытием в $20000 — 558 рублей;
• утеря багажа с покрытием в $500 — 290 рублей.

Покупать страховку лучше на надежных онлайн-сервисах:

1. «Черехапа» — предлагает страховки большинства страховых компаний, возможно оформить полис уже находясь в путешествии. У сервиса отличная техпомощь, сотрудники на связи круглосуточно и в случае недопонимания клиента со страховой помогут урегулировать разногласия.
2. Tripinsurance — принимает платежи даже через PayPal, что удобно в путешествии. Предлагаются к покупке годовой полис. Есть опция «Уже в путешествии», но минус в том, что включена франшиза в $50. Опция езда на байке или арендованном авто включена в виде базовой опции.
3.  Polis812 — удобный сервис, на оформление страховки уйдет до 5–10 минут. Сервис прекращает сотрудничество с теми страховыми, у которых много жалоб и нареканий. Только этот сервис предлагает полис ERGO c надежным ассистансом AXA Assistance.

Топ-4 СК, предлагающих туристическую страховку в Америку

Надежность страховщика заключается в гарантированно бесплатном оказании медпомощи за границей, а не за собственный счет застрахованного с последующим возмещением расходов на родине.

По рейтингу среди туристов страховка для выезда за границу в США соответствует этому критерию у четырех страховых.

У этих компаний заключены не только договоры с медучреждениями США, но и открыты там филиалы.

Страховая организация	Tripinsurance	ERV	Allianz	ERGO
Сервисная компания ассистанс	Tripinsurance	Euro-Center	Mondial	AXA
Суточная стоимость от	198 рублей	176 рублей	175 рублей	130 рублей
Езда на байке	Включена в базовый тариф	Включена в базовый тариф	Включена в базовый тариф	Дополнительная опция — увеличение цены в 2 раза
Активный отдых	Включена в базовый тариф	Включена в базовый тариф	Включена в базовый тариф	Дополнительная опция — увеличение цены в 2 раза
Обострение хронических болезней	Покрытие до $3000	На сумму страхового покрытия	В размере 5% с суммы страховки	До €1000
Сколько раз разрешается обращаться в госпиталь амбулаторно	Без ограничений	Без ограничений	До двух	Без ограничений
Осложнения при беременности	Не включено в условия договора	До 31 недели	Не включено в условия договора	Не включено в условия договора
Дети	Увеличение стоимости в два раза	Нет увеличения	Увеличение до 3,75 раз	Увеличение стоимости в два раза
Верхняя граница покрытия	$1 млн	$100 000	$100 000	$50 000
Сравнение	Страховое покрытие выше остальных	Покрывает большое число рисков, которые другие СК не признают страховыми	Дети и количество визитов к врачу повышают цену страховки	Страхового покрытия для США немного

К несомненным плюсам страховок Tripinsurance , ERV, Allianz относится то, что опции «Езда на байке», «Активный отдых» включены в базовый тариф. У ERGO данные опции относятся к дополнительным, что увеличивает цену страховки в два раза.

ERV — единственная компания на рынке страховых, которая страхует беременных на поздних срока (до 31 недели), этот страховой случай уже включен в основной тариф, и за него не нужно доплачивать. Опция «Дети» тоже не относится к дополнительной, в отличие от Tripinsurance, ERGO — увеличение цены в 2 раза, а у Allianz — в 3,75.

Как действовать застрахованному, если произошел страховой случай

Страховой полис лучше распечатать или сохранить на телефон, чтобы в любом месте быстро дозвониться до ассистанса. При возникновении непредвиденных последствий прежде всего следует позвонить компании ассистансу, чей телефон указан на страховке.

Оператор попросить назвать ФИО, номер полиса и номер телефона. Далее рассказать, что произошло, какая требуется помощь. Сервисная служба спустя некоторое время направит застрахованного в ближайший госпиталь или организует приезд врача или скорой помощи.

Источник: https://credits.ru/publications/prochie-vidy-strakhovaniya/strakhovka-dlya-poezdki-v-ssha/

Медицина в США: плюсы и минусы

Преимущества и недостатки системы здравоохранения в США. Плюсы и минусы медицины в США. Бывает ли бесплатная медицина в США?

США — это, вне всякого сомнения, чрезвычайно привлекательная для иммиграции страна.

Высокий уровень жизни, высокие заработные платы, социальные гарантии, множество возможностей для самореализации, множество “бонусов” при обладании Грин картой или гражданством США, возможность путешествовать по всему миру или наслаждаться путешествиями внутри страны: в этой стране Американская мечта действительно возможна. Впрочем, перед переездом не помешает оценить все плюсы и минусы страны и больше всего вопросов, зачастую, вызывает медицина в США. Попробуем разобраться, в чем же тут состоят преимущества и недостатки.

Начать стоит, пожалуй с плюсов. И их, надо сказать, немало:

• Медицина в США и система здравоохранения, в целом, находится на очень высоком уровне. Причем сразу с двух сторон: со стороны пациентов, которые получают качественное лечение — здесь точно никому не отказывают в помощи, а также со стороны врачей, которые получают более, чем приличную заработную плату, именно профессия врача является в США наиболее высокооплачиваемой.
• США — родина огромного множества технологий и разработок, различные ноу-хау внедряются здесь максимально быстро и эффективно, именно здесь вы можете найти самую современную и самую качественную медицинскую технику, самые современные и качественные лекарства, а также многое другое.
• Врачи здесь чрезвычайно квалифицированы, медицинское образование получить очень сложно, никто не купит здесь “корочку”.
• Медицинская этика здесь — не пустой звук. Пациент всегда принимает непосредственное участие в своем лечении, все действия производятся только с согласия пациента.
• Чрезвычайно низкий процент медицинских ошибок: как минимум, потому, что врач несет ответственность за них — угодить в тюрьму никому не хочется. Помимо этого, в процессе принимает участие высококлассное медицинское оборудование, а также сразу несколько специалистов, чтобы максимально исключить субъективный фактор.
• Если вы оплачиваете страховку, либо же вам ее предоставляет работодатель, то вы не разоритесь на медицинских услугах.

Теперь перейдем к минусам. К недостаткам американской системы медицины и здравоохранения, можно отнести следующие моменты:

• Медицина в США чрезвычайно, просто умопомрачительно дорогая. Даже самые простые медицинские процедуры могут обойтись вам в круглые суммы, не говоря уже о серьезной медицинской помощи или операциях, стоимость которых достигает просто астрономических порядков. Таким образом, в США лучше — либо со страховкой, либо никак.
• Все лекарства можно купить только и исключительно по рецепту. Даже простое жаропонижающее, средство от головной боли, — всё это вы не можете купить без предварительного визита к врачу.
• Качество медицинских услуг может разниться от штата к штату, во многом, из-за разницы в заработных платах.
• Ввиду очень высокой цены медицинских услуг, некоторые доводят себя до достаточно прискорбных состояний, будучи просто не в состоянии пойти к врачу и оплатить все нужные услуги.

Все эти аспекты очень важно учитывать, если вы собираетесь переезжать в США, а также заранее озаботиться возможностями получения медицинской страховки — от работодателя, либо же каким-либо другим образом. Подробнее о получении медицинской страховки в США вы сможете узнать у специалистов компании I’MMIGRATION: мы сделаем все, чтобы вы были максимально защищены после переезда в США!

Источник: https://rumigration.com/meditsina-v-ssha

Медицинские страховки в США

Система медицинского страхования в США — штука не из самых привычных и простых. Страховки имеют множество условий и различий, о которых мы сейчас поговорим.

Начнем с того, что каждый резидент обязан иметь медицинскую страховку. Она может быть любой, но она обязана быть.

Невыполнение этого условия приведет к тому, что вы должны будете в конце года оплатить небольшой налог за ее отсутствие.

Так что, если вы хотите сэкономить, ищите работу в многочисленных американских корпорациях, их отделениях и представительствах. Также существуют очень недорогие и бесплатные варианты для бедных.

Но думать о них можно, если у вас в кармане, как минимум есть грин-карта.

Условия и особенности страхования в США

В США купить страховку можно в специальный двухмесячный период (Enrollment period). Он начинается 15 ноября и заканчивается 15 января.

Эта особенность связана с защитой от потенциального мошенничества, когда люди начинают покупать страховки после начала болезней, что приносит убытки страховщикам. Есть исключение.

Если вы недавно и совершенно легально переехали в США или ваш состав семьи изменился, вы можете купить страховку в любое время года.

Покупка страховок осуществляется как напрямую в страховых компаниях, так и через брокеров, чьи услуги бесплатны. Хороший брокер поможет вам сэкономить деньги, предложив наиболее выгодный вариант, среди всех страховых компаний с которыми он работает.

Кстати, стоматологические и офтальмологические (глазные) страховки почти всегда продаются отдельно от основной (medical). Россияне крайне редко покупают зубные страховки, так как дешевле слетать домой на Родину, чем лечить зубы в США.

Виды медицинских страховок в США

Перед покупкой, вам нужно будет определиться с типом страховки (PPO, HMO, EPO) и с планом (platinum, gold, silver, bronze).

• EPO ограничивает своих клиентов возможностью лечиться только в определенной сети медицинских клиник. Страховка не будет действовать на обращения к врачам частной практики.
• HMO обязывает вас выбрать персонального терапевта (Primary Care Provider, PCP), который уже, в свою очередь, будет выписать вам направления к другим специалистам. Только в этом случае, страховка будет оплачивать все медицинские назначения.
• PPO — самый свободный вариант. Вы можете самостоятельно выбирать, к какому доктору идти лечиться. Впрочем, и тут есть некоторые ограничения. Если выбранный вами госпиталь или частный доктор заключил договор с вашей страховой (in-network), то услуги вам обойдутся в небольшую сумму. Если же договора нет (out-of-network) лечение будет стоить сильно дороже.

Планы американских страховок

После выбора типа страховки, вам нужно будет выбрать план, от которого зависят ваши платежи и то, какую сумму будет компенсировать ваш страховщик.

• Премия (Premium) — ежемесячная плата за страховку
• Франшиза (Deductible) — сумма счета, после которой страховка начинает работать. Если выставленный вам счет за лечение не превышает этой суммы, вы будете оплачивать его полностью самостоятельно.
• Co-pay % — какую долю счета вы будете оплачивать после франшизы. Например, лечение обошлось вам в 800 долларов, при франшизе в 500 долларов и co-pay 10%. Тогда вы заплатите из своего кармана: 500$ + 10% от 300$ сверху франшизы = 530$.
• Максимальная сумма ваших доплат (Maximum-out-of-Pocket). Ограничивает потолок ваших расходов при наступлении страховых случаев. Например, если Maximum-out-of-Pocket = 5000$, а лечение обошлось вам в 600 000$, то вам не придется выплачивать большой процент. Вы заплатите оговоренный максимум — 5000$.

Важно понимать, что даже имея самую крутую страховку (Platinum PPO) и платя 1000$ в месяц, вы все равно будете платить небольшие суммы при посещении докторов (20-40-100 долларов).

Еще одна интересная особенность. Стоимость медицинских услуг будет сильно отличаться если вы платите сам за себя (self-pay), или же предъявляете карточку медицинского страхования. Например, роды в США при самостоятельной оплате будут стоить 10000 — 12000$, а по страховке вам будет выставлен счет в 5000$.

Еще одна напрягающая особенность — отсутствие прозрачного ценообразования. Как правило, счет вы получите по почте после лечения, а точную стоимость услуг наперед узнать почти нереально.

В итоге в счете окажется вполне нормальная сумма, в виде 80$ (описан вариант при наличии страховки).

Резюме: медицина в США не бывает бесплатной. Как шутят местные жители, покупка страховки на самом деле страхует вас от разорения. Вы платите 5000 — 15000$ за семью в год, чтобы гарантировать себе приемлемую стоимость лечения. Сравните сами. Обращение через скорую помощь с переломом без страховки обойдется вам в 11000$, а со страховкой всего в 240$.

Источник: https://usa.e-migration.ru/medicina-strahovki-v-ssha/medicinskie-straxovki-v-ssha.html

Медстраховка в США

Переезд в США связан с многочисленными расходами. Причем одни из них являются текущими и запланированными: на переезд, покупку или съем жилья, обустройство на новом месте. А другие – незапланированные, но вполне возможные. К последним относятся медицинские услуги. Все мы люди и можем заболеть в любой момент. А медицина в США хорошая, но дорогая.

Как оформить страховку до отъезда в США

Оформив страховку (на первое время) до выезда в Америку, вы можете существенно сэкономить.

Список компаний, к которым можно обратиться для оформления страховки, посольства размещают на своих сайтах. Можете спокойно в домашней обстановке ознакомиться с условиями каждой из компаний и сделать выбор в пользу одной из них.

Не ограничивайтесь только информацией, размещенной на сайте, задавайте интересующие вопросы при оформлении страховки. Например, про перечень страховых случаев и список учреждений, к которым можно обратиться за помощью по страховке. Также необходимо записать телефон страховой компании, чтобы в случае возникновения проблем или непредвиденных ситуаций связаться со специалистом.

Помните, существует два вида страховки при оформлении:

Компенсационная

В этом случае вы будете оплачивать все медицинские счета самостоятельно. И только по возвращении на родину страховая компания возместит расходы. Для иммигрантов она совершенно не подходит.

Сервисная

Оформив этот вид страховки, вы можете не беспокоиться первое время о медицинских расходах. Если прописанная в полисе сумма покрытия достаточна, то их понесет страховая компания.

В случае иммиграции в США выгоднее будет именно второй вариант.

Страховка в США

Если Вы резидент Америки страхование является обязательным в соответствии с Актом Affordable Care Act. Его пока не отменили, значит, Вас гипотетически могут оштрафовать в случае отсутствия у вас медицинской страховки. Штраф составляет 2,5% от годового дохода на человека. Однако многие предпочитают заплатить его, чем купить страховку.

Жизнь без страховки — это оплата наличными визитов, анализов и операций в случае необходимости. Вам придется запастись списком ближайших клиник Walk-in и возможно посидеть часок в очереди, но в принципе цены в них доступные.

Для справки: резидентами Америки считаются граждане США, беженцы, владельцы грин-карты, обладатели рабочих и студенческих виз.

• Оформление страховки
• Если страховка будет оформляться уже на месте, в Америке, то нужно знать некоторые нюансы.
• Как получить страховку:

1. полностью за счет государства
2. частичная госпомощь
3. частично или полностью за счет работодателя
4. самостоятельно

Государственная помощь относится к программам Medicaid и Medicare (для людей старше 65, малообеспеченных, инвалидов и детей). В каждом штате существуют дополнительные программы и бенефиты для граждан и иммигрантов.

В Нью-Йорке для постоянных граждан и иммигрантов предлагают, кроме медикейда, Child Health Plus, Essential Plan (подходит для тех, кто только переехал), Private Health Plan с финансовой помощью и программы Family Planning (обычная и расширенная).

Подробнее о них можно прочитать на сайте NYC.gov.

Самостоятельно купить ее можете на сайте Healthcare.gov, там же можно выбрать подходящий план. Изучив все Ваши данные Вам предложат скидки или бесплатное страхование, если Вы попадаете под условия его получения. Некоторые штаты имеют свои собственные площадки сбыта медстраховок. В Калифорнии можно купить на coveredca.com, в Нью-Йорке на nystateofhealth.ny.gov

Как работает система оплаты по страховке? Сначала Вы за все платите из собственного кармана, затем страховая фирма оплачивает оговоренный планом процент — co-insurance. При достижении лимита out-of-pocket Вы получаете бесплатную медицину

Какой выбрать план

У Вас есть выбор из четырех металлических вариантов:

1. Платина — 90% расходов оплачивает страховая компания
2. Золото — 80% Co-insurance
3. Серебро — 70% Co-insurance
4. Бронза — 60% Co-insurance

Какие существуют основные планы:

1. HMO — предоставляемые услуги ограничены специалистами, работающими по договору с HMO (неотложная помощь — исключение). Главное преимущество программы — низкие страховые взносы.
2. PPO — широкие возможности за хорошие деньги. Любые врачи, любые больницы к Вашим услугам. Если у доктора контракт с PPO — Вам сделают скидку.
3. POS — главная особенность: к специалисту можно идти, только получив направление терапевта.
4. EPO — похоже на первую программу, идти можно в те медучреждения, которые заключили контракт EPO

В 2017 ввели пилотную программу рейтинга качества для некоторых планов. Каждый план получает от 1 до 5 звезд в зависимости от уровня качества.

Рейтинг выставляется на основе оценки медобслуживания (наблюдение за состоянием пациентов, регулярность обследований, вакцинация и базовые услуги) опыта пользователей (насколько довольны пациенты сервисом, удобство и доступность обслуживания) и работы администрации медучреждения.

Плюсы и минусы страховки

Одним из главных тезисов в пользу страховки является экономия. Да, деньги на страховку потратить придется, но, если наступит страховой случай, все расходы окупятся в разы.

А если вы планируете жить в США долгое время, то в любом случае обратиться к медицине придется, особенно если вы переезжаете с детьми. Обычный визит к врачу без страховки обойдется недешево.

Что уж говорить о сдаче анализов и прохождения обследований.

Цена и покрытие страховки

Но не все так гладко: нужно тщательно изучать условия договора страховой компании. «Подводных камней» при оформлении страховки немало. Обратите внимание:

1. Deductible. За этой аббревиатурой скрывается вполне конкретная денежная сумма. И зачастую многие страховые компании этим пользуются. Пока расходы на лечение не превысят эту сумму, платить по ним придется из своего кармана или совместно со страховой компанией.
2. Бесплатно ли? Не стоит полагать, что приобретя страховку, вы получите возмещение полной стоимости лечения. Процентов двадцать все равно придется заплатить самим. Бесплатная медицина и страховка — не тождественные понятия.
3. Обычно в страховке прописано ограниченное число медицинских учреждений, которые можно посетить, равно как и список лекарств, которые можно приобрести по страховке. Обратите внимание на co-payment — фиксированную доплату за лекарства и медуслуги. Изучите список лекарств и сверьте его с теми которые Вам прописаны, чтобы понять сэкономите Вы на них или нет.
4. Посещение стоматолога или окулиста чаще всего не входит в перечень расходов, которые может покрыть страховка. Внимательно читайте условия договора, для посещения ряда специалистов придется приобретать отдельные страховки.
5. Ежемесячно Вы платите взносы, вне зависимости от необходимости медуслуг. Ваш Premium может составлять от $180 до $500 (на человека)
6. Помните об out-of-pocket limit  — 100% покрытие расходов страховщиками возможно, только после того, как Вы потратите эту сумму на лечение самостоятельно.
7. co-insurance — процент (например 20%) стоимости услуги, который Вы оплачиваете, остальное покрывается вашим планом медицинского страхования.

Обычно на стоимость страховки влияют программа страхования, возраст клиента, количество человек в плане.

Парочка советов напоследок

В среднем цена медстраховки для взрослого в Штатах от $150 до $500 в месяц. Конечная сумма будет зависеть от выбранного страхового плана, штата и округа проживания, Вашего возраста, истории болезни, дохода человека/семьи.

Конечно, болеть никто не хочет, а тратить деньги на возможные болезни тем более. Но все-таки о страховке стоит задуматься, если:

• у Вас есть хронические заболевания;
• Вы любите экстремальные виды спорта;
• Ваша трудовая деятельность связана с опасными условиями труда.

Да и от несчастного случая никто не застрахован. Даже если вы переходите дорогу всегда на разрешающий сигнал светофора, это не значит, что все водители соблюдают правила дорожного движения.

Источник: https://USA.one/2017/08/medstraxovka-v-ssha/

Здравоохранение США. Краткий обзор

Продолжаю серию обзоров по отраслям США. Первый обзор этой серии- Электроэнергетика США. Данный обзор планирую по своей стандартной схеме: краткий обзор-обзор секторов- обзор компаний. Итак, первая часть:

• Очевидным недостатком системы здравоохранения США является отсутствие бесплатной медицинской помощи, однако средняя цена страховки в год колеблется около 1000 долларов, что является вполне приемлемым для большинства занятого населения.
• США — единственная промышленно развитая нация, которая не гарантирует своим гражданам универсальной и всеохватной системы медицинского страхования.
• Структура системы здравоохранения

Ответственность за здоровье нации несёт Министерство здравоохранения и социальных служб США, во главе которого секретарь (министр), который подчиняется непосредственно президенту. В министерство входят 10 официальных представителей в регионах («директоров»).

Нужно отметить, что в Соединённых Штатах Министерство здравоохранения играет весьма скромную роль в связи с незначительной долей государственного участия в отрасли.

Непосредственно решением проблем медицины занимаются следующие подразделения в составе Министерства — Служба общественного здравоохранения и Управление финансирования медицинской помощи. Кроме Министерства здравоохранения, часть функций в области здравоохранения несут специальные подразделения Министерства труда, Агентства по охране окружающей среды и других государственных ведомств.

Медицина США функционирует на следующих уровнях:

• семейная медицина — врачи проводят общий осмотр пациентов, направляя при необходимости их к более узкому специалисту.
• госпитальная помощь — занимает центральное место в медицинской системе, хотя в последнее время её значение снижается и вытесняется деятельностью поликлиник, скорой помощи и домов престарелых. Госпитали делятся на коммерческие и некоммерческие и по структуре аналогичны российским больницам.
• общественное здравоохранение.

Система здравоохранения состоит из многочисленных служб, различающихся по типу финансирования и выполняемым функциям, среди которых:

• Службы общественного здоровья и профилактической медицины — занимаются профилактикой заболеваний, надзором за экологическим состоянием, контролем качества пищи, воды, воздуха и т. д.
• Службы неэкстренной амбулаторной помощи
• Простое стационарное обслуживание — специализируется на кратковременной госпитализации.
• Сложное стационарное обслуживание — предоставление длительного, высококвалифицированного и технически сложного лечения в стационаре.

Система здравоохранения США имеет плюралистический характер, что выражается в отсутствии единого централизованного управления и многочисленных типах медицинских учреждений. Но абсолютно все учреждения предоставляют медицинские услуги исключительно платно. Для ряда категорий граждан, что лечатся бесплатно, расходы компенсируются государством или специальными фондами.

Больницы в Америке делятся на три типа:

• государственные — финансирование ведётся федеральным и штатным правительством. Предоставляют услуги для ветеранов, инвалидов, госслужащих, больных туберкулезом и психическими заболеваниями.
• частные прибыльные (коммерческие) (до 30 % всех больниц) — представляют собой типичное бизнес-предприятие, формирующее свой капитал на индивидуальной, групповой и акционерной основе.
• частные «бесприбыльные» — создаются по инициативе религиозных или этнических групп или местных жителей, на них приходится до 70 % от общего конечного фонда.[15] Главное отличие от предыдущего типа заключается в том, что полученные доходы идут не держателям акций в виде дивидендов, а вкладываются в больницу, что повышает качество обслуживания, технического оснащения и т. д. Государство поддерживает такую деятельность в виде льготного налогообложения. Несмотря на «бесприбыльный» статус учреждения, лечение, как и в коммерческом госпитале, остаётся платным. Популярность подобного статуса больниц можно объяснить стремлением избежать уплаты налогов.

1. Государственные программы
2. Для нуждающихся граждан страны правительство США предоставляет две специальные программы — Medicaid и Medicare.
3. Программа Medicaid, рассчитанная на помощь людям с низким уровнем доходов, финансируется как федеральным правительством, так и на уровне штатов.

Medicare нацелена на помощь лицам старше 65 лет, а также гражданам предпенсионного возраста, имеющим проблемы со здоровьем. В качестве источников финансирования выступают: налог на фонд заработной платы, прогрессивный подоходный налог и налог на прибыль корпораций.

Tricare предоставляет страховку для ветеранов и их семей.

Медицинская страховка

В США нет обязательного медицинского страхования. Расходы на медицину ложатся на плечи каждого конкретного человека. Нужно отметить, что страховка покрывает далеко не все, а лишь чётко ограниченный перечень медицинских услуг.

Туда не входят, например, услуги стоматолога, офтальмолога, педиатра и психиатра и др. Страховку по принципу «все включено» могут позволить себе только очень богатые люди.

В результате серьёзная травма или заболевание способны сильно подорвать бюджет семьи — медицинские счета являются причиной половины банкротств частных лиц в США.

Страховка обычно покрывает стоимость лекарств, большинство из которых доступны только по рецепту врача.

Большинство крупных компаний предоставляют своим работникам страховку, хотя работодателю это делать необязательно.

Во многих организациях можно оформить коллективную страховку на несколько человек. Такой вид страхования, как правило, обходится дешевле, чем индивидуальный. Однако в случае серьёзной болезни одного из членов трудового коллектива, стоимость общей цены страховки на следующий год может возрасти, что может вызвать неприязнь к людям предпенсионного возраста или инвалидам.

Существует два типа страховки, предоставляемой работодателем:

• «плата за услуги»: выплата денег за реально предоставленные услуги; обычно страховая компания возмещает 80 % расходов, остальные ложатся на плечи пациента.
• «управляемые услуги»: выплата установленной суммы на каждого застрахованного, без учёта дополнительных услуг.

В случае «платы за услуги» работодатель заинтересован в снижении медицинских расходов, для чего привлекаются специальные управляющие организации, сотрудничающие с несколькими поставщиками медицинских услуг, что позволяет снизить их стоимость. Перед направлением к узкому специалисту, пациент осматривается врачом широкого профиля. Если возникает вероятность назначения дорогостоящего лечения, требуется получение заключения еще одного специалиста.

Высокая стоимость медицинского обеспечения толкает многих американцев лечиться за рубежом в более «дешёвых» странах (т. н. «медицинский туризм») — чаще всего в Канаду, Англию, Италию, на Карибы и на Кубу.

Реформа здавоохранения США.

Реформа здравоохранения в США  была инициирована вступившим в должность в 2009 году Президентом США Бараком Обамой. Это первая попытка реформировать медицинскую систему США с 1960-х гг.,

Рынок страхования, предоставляемый работодателями, чрезвычайно монополизирован, что препятствует мобильности трудовых ресурсов и создаёт условия для дискриминации пациентов как до, так и после заключения страхового договора, в том числе в виде отказа в выплатах. Постоянно растущая стоимость Medicare и Medicaid служит одной из причин запредельного дефицита бюджета США.

Целью реформы авторы имели создание универсальной системы медицинского обеспечения, что призвана охватить 50 млн ныне незастрахованных граждан. Реформа призвана улучшить условия медицинского страхования уже имеющих полис граждан.

Будут созданы биржи для страховщиков, благодаря которым появится возможность получить полис для тех, кто не смог получить страховку у работодателя. Для страховых взносов в этом случае будет установлен «потолок» в 3-9,5 % от доходов клиента. Частные страховые компании будут лишены права отказывать в приобретении страховки уже больным людям.

Граждане смогут приобретать страховку без содействия работодателей в специально созданных для этого центрах. Появится административная ответственность в отношении лиц, отказывающихся приобретать и компаний, отказывающихся продавать полис.

Начиная с 2014 года подобные штрафы для граждан составят $95 или 1 % от дохода и постепенно возрастёт до $695 или 2 % от дохода. Система снабжения престарелых граждан нужными медикаментами будет усовершенствована.

Источник: https://smart-lab.ru/blog/454605.php