Да, иностранные граждане имеют право на оформление ипотеки. Причем, гражданам из стран СНГ (например, Беларуси или Казахстана) взять ипотеку будет проще, чем резидентам из дальнего зарубежья.
Законодательных ограничений нет, требования к заемщикам и пакету документов определяют банки.
Нет фиксированного набора требований. В целом, банки предпочитают видеть в числе своих клиентов иностранных граждан, которые постоянно проживают на территории России, официально трудоустроены, являются налоговыми резидентами в России и имеют стабильный доход и положительную кредитную историю.
Кроме того, шанс на получение ипотеки значительно вырастает, если супруг или супруга резидента получают стабильный доход, подтвержденный официальными документами, и готовы стать созаемщиками.
Подробнее условия необходимо уточнять непосредственно в банке.
Большинство крупных банков предлагают ипотеку иностранным гражданам. Для уточнения информации можно обратиться в удобное отделение банка, но проще задать вопрос на сайте или по телефону контактного центра.
Чаще всего список документов для иностранцев включает в себя:
- заявление на получение кредита по форме банка;
- паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом на русский язык;
- документ, подтверждающий право на пребывание (проживание) в России: миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство;
- разрешение на трудовую деятельность в России;
- документ, подтверждающий доход: справка с места работы, копия трудового договора, декларация о доходах;
- заверенная работодателем копия страниц трудовой книжки;
- документы на недвижимость для дальнейшего оформления и подписания договора ипотеки (договор страхования, ДДУ или договор купли-продажи, отчет об оценке недвижимости, кадастровый паспорт).
За полным списком документов необходимо обращаться непосредственно в банк.
Нет, программами ипотеки с господдержкой могут воспользоваться только российские граждане.
Для одобрения кредита любому гражданину очень важно наличие положительной кредитной истории. Если иностранец впервые обращается в банк и не имеет кредитной истории на территории РФ, то вероятность отказа достаточно высока. В этом случае имеет смысл взять небольшой потребительский кредит и досрочно погасить его. Так вы положите начало своей кредитной истории.
Отказать в ипотеке иностранцу могут, если у резидента невысокий доход. Предпочтение отдается иностранным специалистам с высокой квалификацией и достаточным уровнем дохода.
Отсутствие вида на жительство также может стать весомой причиной для отказа. Банкам нужны гарантии, что иностранный гражданин будет находиться на территории РФ и будет выплачивать кредитный долг. В некоторых случаях может подойти временное разрешение на жительство.
В некоторых банках условия ипотеки таковы, что сумма первоначального взноса может достигать 50% от стоимости жилья. Важно, чтобы резидент имел возможность внести полагающуюся сумму.
Иностранный гражданин, который только что приехал в Россию и хочет взять жилье в ипотеку, с большой вероятностью получит отказ. Банки отдают предпочтение резидентам уже имеющим рабочий стаж на территории российской федерации. Необходимую длительность стажа нужно уточнять в банка обращения.
Наличие у иностранного гражданина вида на жительство существенно повышает шансы получить ипотечный кредит. Но если нет вида на жительство, то банк вполне может рассмотреть и разрешение на временное проживание. Внимательно изучите требования каждого конкретного банка.
Отказали в ипотеке из-за отсутствия российского гражданства? Узнайте, что можно сделать.
Ипотека иностранным гражданам
«Росбанк Дом» не ограничивается работой только с российскими гражданами, его программы актуальны и для жителей других стран. Ипотека иностранным гражданам доступна как в Москве, так и в других городах России.
Банк дает ипотеку иностранным гражданам, при условии предоставления следующих документов:
- паспорт, ксерокопия всех его страниц, нотариально заверенный перевод;
- документальное обоснование законного нахождения на территории РФ, например, вид на жительство;
- справки от работодателя: трудовой договор, справка 2-НФДЛ или по форме банка, разрешение на работу.
Это примерный список. Точный перечень документов вы можете уточнить по телефону горячей линии или воспользовавшись помощью специалистов в офисе.
Требования к заемщику-иностранцу
Условия предоставления ипотеки иностранным гражданам точно такие же, как и для российских. Возраст на день подачи заявки — минимум 21 год. К моменту погашения долга по графику заемщику не должно исполниться больше 65 лет. Важным требованием является ликвидность объекта.
Важно, чтобы заемщик имел стабильную работу, достаточный для выплаты долга доход и первоначальный взнос. Если у иностранного гражданина есть необходимость, то для повышения шанса одобрения ипотечного кредита потребуется привлечь поручителей и созаемщиков.
Специальное предложение для граждан СНГ
«Росбанк Дом» разработал специальные условия получения ипотечного кредита для граждан СНГ: Азербайджана, Армении, Грузии, Казахстана и других. Особые привилегии установлены для жителей Беларуси, им не нужно предоставлять миграционную карту. Все вопросы по льготному кредитованию можно задать на сайте сообщества «Росбанк Дом».
Льготная новостройка от 4.49%
Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке
От 15%первоначальный взнос
На срокДо 25 лет
Доступные для оформления программы
Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.
Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:
-
Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.
-
Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.
-
На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.
-
Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.
-
На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.
-
Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.
-
И другие предложения.
Оформление ипотеки иностранными гражданами
Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение.
В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку.
Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.
Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь.
Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр. Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом».
Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.
Сбербанк снизил требования по выдаче ипотеки иностранцам :: Жилье :: РБК Недвижимость
На выдачу кредитов негражданам теперь не влияют их образование и уровень владения языком
Кирилл Кухмарь/ТАСС
Сбербанк отменил часть требований к потенциальным заемщикам — негражданам РФ и расширил список регионов, где такие клиенты смогут купить жилье в ипотеку, говорится в сообщении на сайте кредитной организации.
С 21 сентября иностранцам, которые хотят оформить жилищный кредит в Сбербанке, не понадобится предоставлять документы об образовании и подтверждать владение русским языком. Ипотека в Сбербанке доступна любым иностранным гражданам — участникам его зарплатного проекта, которые соответствуют стандартным требованиям по возрасту и стажу.
В Сбербанке отметили, что клиентам-негражданам не потребуются созаемщики для получения ипотеки.
Иностранцы смогут воспользоваться ипотекой по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Строительство жилого дома», «Загородная недвижимость» и «Гараж», но не получат возможности участвовать в льготных госпрограммах. При этом базовые ставки для них будут снижены — так же, как и для зарплатных клиентов-россиян.
«Мы доработали нашу ипотечную программу. Теперь любой иностранный гражданин, получающий зарплату через Сбербанк, может приобрести жилье в России. Запрос на такие виды кредитов достаточно высокий», — говорит вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.
С 21 сентября Сбербанк расширил список регионов, в которых смогут приобрести жилье в ипотеку зарплатные клиенты-иностранцы. В этот перечень вошли восемь новых регионов, с их учетом список выглядит так:
- Архангельская область;
- Астраханская область;
- Брянская область;
- Волгоградская область;
- Ивановская область;
- Калининградская область;
- Калужская область;
- Республика Карелия;
- Республика Коми;
- Костромская область;
- Ленинградская область;
- Москва;
- Московская область;
- Мурманская область;
- Новгородская область;
- Оренбургская область;
- Пензенская область;
- Псковская область;
- Рязанская область;
- Самарская область;
- Санкт-Петербург;
- Саратовская область;
- Смоленская область;
- Тверская область;
- Тульская область;
- Ульяновская область;
- Ярославская область.
Сбербанк начал выдавать ипотеку иностранцам в июле 2021 года. Обязательный пакет документов для таких заемщиков включает паспорт иностранного гражданина, миграционную карту, документ о временной или постоянной регистрации и документ, подтверждающий право иностранного гражданина на пребывание в России (вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза).
Как оформить ипотеку с видом на жительство в России в 2021 году
Не каждое кредитное учреждение готово предоставить ссуду иностранцу. Ведь велика вероятность того, что взяв кредит, иностранное лицо может выехать за пределы РФ. Некоторые банки готовы понести риски, предоставляя ипотеку, поскольку залогом является недвижимость в Российской Федерации.
Условия предоставления кредита
- Некоторые коммерческие банки не выдвигают серьёзных условий отличающиеся от условий представления ипотеки гражданам РФ, разница только в объеме представляемых документов.
- Между тем, многие банки к иностранным гражданам банки предъявляют более строгие требования, чем к российским заёмщикам.
- Условия предоставления кредита могут зависеть от срока проживания и работы на территории Российской Федерации, наличия вида на жительства.
- Условия кредитования иностранных граждан:
- Должен проживать в России не менее трёх лет.
- Быть официально трудоустроенным не менее 1 года.
- Являться налоговым резидентом РФ (работать на территории России не менее 6 месяцев непрерывно).
- Внести первоначальный взнос не менее 10% от стоимости жилья.
- Обязательное наличие поручителя.
- Максимальный срок выдачи ипотечного кредита составит 25-30 лет.
- Может быть увеличен размер процентной ставки и первоначального взноса.
- Обязательное страхование жизни и здоровья.
статью ⇒ Перечень документов на продления ВНЖ в РФ в 2021 году.
Требования к заёмщику
Для получения ипотечного кредита иностранным лицом банки предъявляют различные требования. При этом следует учитывать, что наличие вида на жительство положительно повлияет на решение в выдаче займа.
- К основным общим требованиям относятся:
- – возраст заёмщика (от 20 и до 65 лет на дату окончания погашения ипотеки);
- – обязательное проживание в регионе, в котором находится банк;
- – наличие созаёмщиков (не менее 2-х человек);
- – отсутствие плохой кредитной истории;
- – минимальный стаж работы на территории РФ – не менее 3 лет.
Необходимые документы
Важно! Все представляемые документы должны быть на русском языке! Перевод обязательно должен быть заверен у нотариуса!
Для подачи заявки на получение ипотеки иностранному гражданину необходимо представить:
- свидетельство, подтверждающее официальное устройство на работу в России (трудовой договор, патент или разрешение на работу);
- документы, подтверждающие законность нахождения в стране (миграционная карта, виза);
- документы о регистрации на территории РФ (справка из паспортного стола о временной регистрации);
- паспорт (все страницы с нотариально удостоверенным переводом на русский язык);
- справка российского работодателя о доходах (по форме 2-НДФЛ);
- свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе (ИНН или другой документ выданный УФНС);
- трудовая книжка (заверенная по месту работы копия с печатью работодателя);
- заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
- свидетельство о браке, о рождении детей;
- документ о доходах за пределами РФ.
При этом следует учитывать, что предоставление разрешения на работу не обязательно гражданам Беларуси и Казахстана.
Кредитный договор
Банки, предоставляющие ипотеку иностранцам
Сегодня не так много банков, готовых предоставить ссуду на покупку жилья иностранцу.
В основном, кредит иностранным гражданам под залог недвижимости дают крупные коммерческие кредитные организации и банки с иностранным капиталом.
Наименование банка | Размер ставки | Размер первого взноса | Срок представления кредита | Примечания |
Райффазенбанк | от 9,5% | 15% | до 25 лет | Требуемый стаж работы – 3 месяца, без поручителей |
ДельтаКредит | от 15% | 15% | До 25 лет | Минимальная ставка действует при первоначальном взносе 50% |
Альфа-банк | от 13% | 15% | До 30 лет | Возраст заёмщика – 64 года на дату полного погашения ипотеки |
ВТБ24 | от 12% | 20% | До 30 лет | Страхование жилья обязательно |
ЮниКредитБанк | от 16% | 20% | До 30 лет | Может быть рассмотрен дополнительный доход, обязательно поручитель |
Росбанк | от 12% | 15% | До 25 лет | Ставка зависит от размера первоначального взноса – 50% |
Валюта ипотечного кредита
Значимым моментом ипотечного кредитования является валюта предоставляемого займа, поскольку она определяет размер ежемесячных платежей и общую стоимость кредита.
В какой валюте будет предоставлен кредит, зависит от выбранного банка. Обычно ипотека представляется в той валюте, в которой иностранный гражданин получает заработок.
По выбору иностранного гражданина валюта может быть представлена в российских рублях, евро или долларах.
статью ⇒Порядок получения вида на жительство в России в 2021.
Оформление ипотеки: пошаговая инструкция
Порядок оформления иностранным гражданам и приобретения жилья происходит в несколько этапов:
Действия | Примечание |
Шаг 1 – сбор документов | Иностранному лицу следует обратиться в банк за перечнем необходимых документов. Информация и требования к оформлению бумаг могут быть указаны на официальном сайте банка. |
Шаг 2 – оформление анкеты – заявления (заявки) | Подать заявку можно на сайте банка, направив по электронной почте либо при личном присутствии в офисе. К заявке приложить все необходимые документы |
Шаг 3 – рассмотрение заявки | Заявка рассматривается банком в течение 2 – 5 банковских дней |
Шаг 4 – подбор жилья | После одобрения банком заявки на получение ипотеки необходимо в установленный банком срок подобрать жильё. Это может быть квартира в новостройке или вторичное жильё, а также жилой дом. От вида недвижимости зависит процентная ставка. |
Шаг 5 – оценка жилого помещения | Для оценки стоимости жилого помещения пригласить оценщика, работающего с банком. Представить документы на жилое помещение (кадастровый паспорт, выписку из домовой книги, документы о праве продавца на жильё). |
Шаг 6 – оформление сделки | Внести первоначальный взнос и заключить договор купли-продажи с указанием, что оплата происходит с учетом заёмных средств и приобретаемое жильё остаётся в залоге у банка до полного погашения кредита. |
Шаг 7 – государственная регистрация договора | После подписания договора купли-продажи зарегистрировать переход права собственности, кредитного договора и договора купли-продажи в Управлении Росреестра |
Шаг 8 – подписание закладной | После получения выписки ЕГРН о переходе права на жилое помещение и зарегистрированных договоров, предоставить документы в банк, подписать закладную. Жилое помещение находится в залоге у банка до полного исполнения обязательств иностранного гражданина по кредитному договору. |
Причины отказа в получении кредита
Обращаясь в кредитную организацию граждане надеются на положительное решение о выдаче ипотечного кредита, между тем довольно часто встречаются отказы. При этом в получении денег для покупки квартиры отказывают, как россиянам, так и иностранным гражданам.
Основные причины отказа:
- непредставление всех документов, перечень которых установлен банком;
- недостаточное количество времени проживания в РФ;
- отсутствие необходимого трудового стажа на территории РФ;
- отсутствие документов, подтверждающих законное нахождение на территории РФ;
- гражданин не является налоговым резидентом (уплачивает налоги менее 6 месяцев либо срок уплаты налогов прерывался);
- не выплачена сумма первоначального взноса в установленный срок;
- жилое помещение не соответствует требованиям банка.
Экспертное пояснение к вопросу о предоставлении ипотеки иностранным гражданам
Как рассказала заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова, наиболее часто ипотека востребована гражданами Казахстана, Беларуси и Украины. При этом 49% недвижимости приобретается иностранными гражданами на территории Москвы и Московской области.
Ирина Асланова отметила, что число обращений о выдаче ипотеки иностранным гражданам за выросло за прошедший год в 2 раза. Отличительным моментом предоставления кредита иностранным гражданам в отличие от российских заёмщиков является необходимость представления документов, подтверждающих трудоустройство и законность нахождения на территории РФ.
Наиболее часто задаваемые вопросы
Вопрос 1. Могу ли я, имея только разрешение на временное проживание в Россйиской Федерации, получить ипотеку на покупку квартиры в новостройке? Какие документы необходимо представить?
Ответ: Закон об ипотеке не устанавливает запрета банка на предоставление ипотечного кредита иностранным гражданам.
С учётом того, что РВП выдаётся сроком на 3 года, принятие решения о выдаче ипотеки и перечень необходимых документов устанавливается каждым банком отдельно.
Для выяснения вопроса следует обратиться лично к представителям коммерческих банков, выдающих ипотеку иностранным лицам, за подробными разъяснениями.
Вопрос 2. Я иностранный гражданин, мне 45 лет, имею вид на жительство в России. Хочу приобрести квартиру в ипотеку. Могу ли я рассчитывать на предоставление ипотеки на 25 лет?
Ответ: Основным из требований банков к заёмщикам – иностранным гражданам является возраст. Ипотечный кредит может быть заёмщику, возраст которого не превышает 64 года на момент полного погашения кредита. Вам могут быть предоставлены денежные средства не более, чем на 19 лет.
Оцените качество статьи. Мы хотим стать лучше для вас:
???? Ипотека для иностранных граждан
•
Первичный рынок — 9,09% / 8,49% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)
•
Вторичный рынок — 9,84%/8,94% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)
•
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
•
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
•
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
•
+0,5% — для ИП по двум документам
•
+2% — отказ от страхования жизни.
•
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
•
+4% — отказ от страхования жизни и титула
•
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
Альфа-Банк предлагает выгодные программы ипотечного кредитования для иностранных граждан. Оформляем ипотеку на готовое и строящееся жильё с быстрым выходом на сделку. Выдаём кредиты физическим лицам с гражданством Украины, Республики Беларусь и других стран.
Получить ипотеку можно на следующих условиях:
•
сумма кредитования — до 50 000 000 рублей;
•
процентная ставка — от 8,79%;
•
первоначальный взнос — от 10%.
Возможна оплата части кредита средствами материнского капитала. Воспользоваться кредитом могут российские и иностранные граждане в возрасте от 21 года до 70 лет с постоянным подтверждённым доходом. Дополнительно можно привлекать до трёх созаёмщиков.
Как взять ипотечный кредит иностранцу
Для оформления ипотеки понадобится паспорт, СНИЛС, ИНН, миграционная карта, вид на жительство и другие документы. Также нужно представить справку по форме банка, 2-НДФЛ, выписку с дебетового, накопительного или зарплатного счёта в качестве подтверждения дохода. Точная процентная ставка и другие параметры ипотечного кредита определяются индивидуально.
Чтобы получить заём, оставьте заявку через стандартную форму на сайте. Мы рассмотрим анкету в течение нескольких дней и сообщим вам о решении по телефону или в смс.
Адреса центров ипотечного кредитования
Подробнее об условиях
Процентная ставка | от 4,79% |
Сумма кредита | До 50 000 000 ₽ |
Срок кредита | До 30 лет |
Первоначальный взнос | от 10% |
Другие предложения по ипотеке
Как иностранцу получить ипотеку в России
Может ли иностранец, проживающий на территории России, оформить ипотеку? Какие требования банк предъявляет к заемщику-иностранцу?
Упрощенная схема получения ипотечного кредита заключается в выдаче денежных средств банками на приобретение жилья, которое передается в залог банку-кредитору. И пока заемщик-должник не рассчитается с банком, он не сможет осуществлять сделки с приобретенной по ипотеке недвижимостью (например, подарить, продать недвижимость).
Правила заключения ипотечного кредита установлены Федеральным законом от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту — Закон № 102-ФЗ).
Иностранцы, работающие на территории РФ, заключившие долгосрочные контракты с российскими компаниями и планирующими долговременно жить в России, нуждаются в жилье. И не каждый работодатель готов оплачивать аренду жилья, тем более в условиях экономического кризиса.
Иностранцы наряду с российскими гражданами вправе оформить ипотечный кредит, ведь Закон № 102-ФЗ не ограничивает право заемщиков-иностранцев на кредитование под залог недвижимости.
Однако, как показывает практика, иностранцам, даже имеющим вид на жительство (ВНЖ) и хороший заработок, не так просто взять ипотечный кредит. Особенно, если речь идет об иностранцах из стран дальнего зарубежья.
Иностранцам из Беларуси, Казахстана, Узбекистана (страны СНГ) в этом смысле повезло больше.
Например, в Альфа-Банке оформить ипотечный кредит (на срок до 30 лет) могут резиденты Украины и Республики Беларусь. При этом регистрация заемщика по месту жительства или пребывания не требуется.
Сумма кредита может составить от 600 тысяч до 20 миллионов рублей при первоначальном взносе — от 10% при покупке строящегося жилья и от 20% при покупке готового жилья.
Предмет ипотеки
Предметом ипотеки могут быть (п.1 ст.5 Закона № 102-ФЗ):
- земельные участки (за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности);
- жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
- садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
- машино-места.
Сам же ипотечный договор заключается по общим правилам гражданского законодательства и в нем должны быть указаны: предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ст.9 Закона № 102-ФЗ).
Требования к иностранному заемщику
Требования к заемщику может варьироваться в зависимости от выбранного банка и ипотечной программы.
Как мы уже отмечали, иностранцам из стран СНГ проще получить кредит, чем иностранцам из стран дальнего зарубежья. Тем не менее, ряд российских банков разработали программы ипотечного кредитования и для таких иностранцев.
Например, в банке ВТБ оформить ипотеку могут резиденты дальнего зарубежья, достаточно зайти на официальный сайт банка, выбрать интересующую заемщика программу ипотечного кредитования. А рассчитать ежемесячные платежи поможет ипотечный калькулятор.
Какие документы должны собрать иностранцы для получения ипотеки?
Основной пакет документов следующий:
- ксерокопия паспорта;
- вид на жительство (требуют не все банки, но его наличие повышает шанс получения ипотечного кредита);
- разрешение на временное проживание (если у иностранца нет ВНЖ);
- виза (если она требуется по закону). Например, для граждан из Турции и других иностранцев, которые желают работать в России, необходимо получить визу. Для граждан из Армении, Казахстана, Азербайджана и т.п. виза не нужна;
- справка о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
- разрешение на работу в России (патент);
- заявление-анкета (заполняется в банке).
Помимо этого, банки в каждом конкретном случае могут потребовать дополнительные документы. Такие как, наличие недвижимости в России, супруги или супруга, которые имеют гражданство РФ (возможность стать созаемщиком кредита).
По каким причинам банки могут отказать иностранному заемщику?
Несмотря на то, что Центробанк РФ разработал меры по поддержке ипотечного кредитования граждан в условиях пандемии коронавируса (Информационное сообщение ЦБ РФ от 20.03.2020 г.), ставки по ипотеке в России достаточно высоки по сравнению с зарубежными странами.
К тому же иностранным заемщикам могут отказать в ипотеке по следующим причинам:
- нет кредитной истории на территории РФ (если иностранец впервые обращается в банк);
- недостаточно высокий доход. Банки отдают предпочтение иностранцам с высокой квалификацией, которые имеют статус ВКС и высокий уровень дохода;
- нет вида на жительство. Банки рассматривают таких заемщиков как ненадежных, которые в любое время могут покинуть территорию РФ;
- нет достаточной суммы на оплату первоначального взноса (в некоторых банках может достигать до 50% — все зависит от стоимости и местонахождения недвижимости, категории заемщика);
- недостаточный стаж работы на территории РФ. Иностранцу, только что приехавшему в Россию на работу, значительно сложнее получить кредит, чем уже имеющему стаж работы на территории РФ;
- нет поручителей.
В том случае, если супруг или супруга имеет стабильный доход (подтвержденный официальными документами) и готов (готова) стать созаемщиком, то шанс на одобрение ипотеки повышается.
Условия ипотечного кредитования для иностранцев
Банки, которые готовы оформить ипотеку иностранцам, предъявляют к таким заемщикам повышенные требования. Процентная ставка зависит от первоначального взноса, срока ипотеки, обеспечения, категории заемщика.
Львиная доля оформленной иностранцами ипотеки приходится на приобретение недвижимости в г. Москве, Московской области, в г. Санкт-Петербурге.
Например, ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости в Росбанке Дом обойдется иностранцу по ставке 11,89%:
Сумма кредита: 300 000 — 10 000 000 рублей;
Срок: от 36 до 180 месяцев (т.е. максимум до 15 лет);
Обеспечение кредита: залог имеющейся недвижимости;
Решение об одобрении/отклонении заявки на кредит принимается до 3 дней.
Требования к заемщику:
- возраст на момент получения: от 21 года;
- возраст на момент погашения: до 65 лет;
- ежемесячный доход: постоянный.
Если ипотечный кредит российским гражданам выдают сроком до 30 лет, то иностранцам срок кредита, как правило, ограничивается 15 годами.
Чтобы получить максимальную сумму кредита, нужно внести 50% стоимости объекта недвижимости. А учитывая, что кроме обязательной страховки объекта недвижимости, дополнительно требуется еще страхование жизни и здоровья самого заемщика, иностранец должен иметь существенный первоначальный капитал.
Иностранцы могут приобрести жилой дом с прилегающим земельным участком, воспользовавшись ипотечной программой от Райффайзенбанка. Но ипотечная ставка составит −12,75% (срок ипотеки — от 1 года до 30 лет, максимальная стоимость — 26 млн рублей). Банком предъявляются требования к минимальному стажу работы для физических лиц, работающих по найму:
- не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года;
- не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.
Минимальный доход по основному месту работы после налогообложения для заемщика: 20 000 рублей — для Москвы/Московской области, Санкт-Петербурга/Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
Как иностранцу повысить шанс на получение ипотеки?
- Чтобы повысить шансы на одобрение ипотечного кредита, иностранцу, не имеющему стажа работы на территории РФ и без вида на жительство, необходимо иметь достаточную первоначальную сумму (50% от стоимости жилья), поручителей по кредиту.
- Шансы на получение кредита повышаются, если компания, в которой работает иностранец, имеет зарплатный проект с банком-кредитором и иностранец имеет недвижимость на территории РФ.
Юристы компании «РосКо» смогут грамотно и профессионально помочь в области миграционного права. Заполните форму, и мы оперативно проконсультируем вас по данным вопросам:
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты
В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. Весной 2021 года Банк России повысил ключевую ставку на 50 базисных пунктов до 5% годовых. При этом банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. В середине года средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляла 5,82% (−2,42 п. п. год к году), на вторичном — 8,01% (−1,3 п. п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
- Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке.
Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей.
Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.
Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.
Ситуация на первичном рынке жилья
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, и в ближайшем будущем эксперты снижения не прогнозируют.
По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено 85 миллионов кв. м жилья. Таким образом застройщики превысят объёмы строительства на 3 млн кв. м — в 2020 году этот показатель составил 82,2 млн кв. м.
По мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.
- Иван Барсов
- Директор по розничному кредитованию МТС Банка
- Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.
Программы субсидирования ипотеки на новое жильё
Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:
- ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
- компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
- 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
- 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.
Иван Барсов
Директор по розничному кредитованию МТС Банка
Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.
Ситуация на вторичном рынке жилья
Цены на вторичное жильё в 2020 году стабильно росли. И в 2021-м эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2021 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом по-прежнему пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Главные условия выгодной ипотеки
Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.
Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена.
Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.